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Avec Carnet de Retraite, optez pour le projet de votre choix
En exclusivité pour les utilisateurs de Coffreo, une offre d’épargne complète pour préparer votre avenir et votre retraite
Avec le Plan d’Épargne Retraite ou l'Assurance Vie, préparez votre avenir, financez votre retraite et optimisez votre fiscalité.
Une offre d'épargne exclusive construite pour être la meilleure du marché
Frais d'entrée, de versement et d'arbitrage
Aucun frais prélevé sur votre épargne. Lorsque vous investissez 100€ par mois, vous investissez vraiment 100€ !
Souscription et épargne mensuelle dès 50€
Pour être accessible à toutes et à tous, l'offre d'épargne selon Coffreo est à partir de 50€/mois.
L'accès Premium à Carnet de Retraite offert à vie
Carnet de Retraite est une plateforme digitale qui vous aide à préparer le financement de votre retraite.
Vos contrats d'épargne selon vos besoins et vos envies
Focus sur l’offre d’épargne
L'offre PER sélectionnée par Carnet de Retraite pour les utilisateurs de Coffreo
- 0% de frais
- Ouverture du contrat dès 50€
- Épargne mensuelle dès 50€
- 3 formules pilotage retraite : prudent, équilibré et dynamique
- Gestion pilotée 100% ESG
- Contrat assuré par Garance
- Votre accès Premium à Carnet de Retraite offert (valeur 299€)
Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Deux options de gestion pour votre épargne
Gestion Pilotée ESG
100% automatisée
Choix des supports d’investissement confié aux gestionnaires d’actifs. L’épargne est ainsi investie :
- selon le profil investisseur de l’adhérent
- progressivement sécurisée à l’approche de la retraite.
3 profils définis selon le profil de risque du client :
- Prudent : Risque modéré pris sur les supports financiers si vous préférez sécuriser votre épargne
- Équilibre : Risque moyen pris sur les supports financiers si vous acceptez une dose de risque dans une certaine mesure
- Dynamique : Risque élevé pris sur les supports financiers si vous êtes prêt à prendre plus de risque à partir du moment où ça peut vous rapporter
Gestion libre
100% liberté
Liberté dans l’orientation des investissements entre les différents supports proposés au contrat ainsi que le niveau de risque d’exposition aux fluctuations des marchés financiers.
L’adhérent répartit librement ses versements parmi 47 fonds différents :
- Fonds thématiques* : Green ISR, Technologie,
- Fonds ETF,
- Obligations,
- Monétaire,
- France, Europe, Monde / Pays émergents.
- Et un fonds euro
(*) Vous pourrez retrouver des thématiques engageantes telles que :
les énergies circulaires, l'intelligence artificielle, la gestion de l'eau, les transports, etc
Les différents modes de sortie
Sortie en capital
L’épargnant peut récupérer la totalité de ses versements et intérêts en une seule ou plusieurs fois.
Capital Total : permet de récupérer la totalité de ses versements et des intérêts acquis en une seule fois.
Capital Fractionné : permet de percevoir votre capital en plusieurs fois.
Vous avez aussi la possibilité d'opter pour une sortie en rente.
Sortie en rente
Garance s'engage, en contrepartie du capital, à verser une rente jusqu’au décès de l’adhérent.
Rente avec réversion : choix 30%, 60%, 80% ou 100%
Rente personnelle avec annuités garanties : versement garanti de la rente sur une durée déterminée.
Rente personnelle progressive : Minoration ou majoration de la rente au delà de la 5e ou 10e année de service de rente.
Mix Capital et Rente
Optez pour un mix judicieux entre les options de sortie en rente et en capital.
L'assureur prendra en charge la gestion de la portion de votre capital dédiée à la rente, tandis que vous aurez la liberté de récupérer le solde de votre capital en intégralité.
Prolongation de l'épargne
Une fois parti à la retraite, vous avez la possibilité de continuer à alimenter votre PER pour augmenter et dynamiser votre épargne constituée.
Vous pourrez à tout moment décider de bénéficier de votre capital, ou d'une rente, ou d'un mix des deux.
L'offre Assurance Vie sélectionnée par Carnet de Retraite pour les utilisateurs de Coffreo
- 0% de frais
- Ouverture du contrat dès 50€
- Épargne mensuelle dès 50€
- 3 formules de gestion pilotée : prudent, équilibré et dynamique
- 100% ESG
- Contrat assuré par Garance
- Votre accès Premium à Carnet de Retraite offert (valeur 299€)
Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Gestion modulable
Gestion Pilotée ESG
100% automatisée
Choix des supports d’investissement confié aux gestionnaires d’actifs. L’épargne est ainsi investie :
- selon le profil investisseur de l’adhérent
- progressivement sécurisée à l’approche de la retraite.
3 profils définis selon le profil de risque du client :
- Prudent : Risque modéré pris sur les supports financiers si vous préférez sécuriser votre épargne
- Équilibre : Risque moyen pris sur les supports financiers si vous acceptez une dose de risque dans une certaine mesure
- Dynamique : Risque élevé pris sur les supports financiers si vous êtes prêt à prendre plus de risque à partir du moment où ça peut vous rapporter
Gestion libre
100% liberté
Liberté dans l’orientation des investissements entre les différents supports proposés au contrat ainsi que le niveau de risque d’exposition aux fluctuations des marchés financiers.
L’adhérent répartit librement ses versements parmi 47 fonds différents :
- Fonds thématiques* : Green ISR, Technologie,
- Fonds ETF,
- Obligations,
- Monétaire,
- France, Europe, Monde / Pays émergents.
- Et un fonds euro
(*) Vous pourrez retrouver des thématiques engageantes telles que :
les énergies circulaires, l'intelligence artificielle, la gestion de l'eau, les transports, etc
Fiscalité et transmission
Fiscalité
avantageuse
- Avant les 8 ans du contrat : application d’un taux de 12,8%
- A partir des 8 ans du contrat : application d’un taux de 7,5%
Lors de la déclaration d’impôt sur le revenu, l’administration fiscale procède à un recalcule dont dépend notamment l’atteinte ou non du seuil de 150 000 euros, par le montant des primes versées non rachetées par l’assuré, sur l’ensemble de ses contrats d’assurance vie ou de capitalisation au 31 décembre de l’année précédant le rachat.
Les produits rachetés après les 8 ans du contrat bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 euros pour une personne seule ou 9 200 euros pour un couple marié ou lié par un PACS soumis à imposition commune. Cet abattement est commun à l’ensemble des contrats d’assurance vie ou de capitalisation détenus par l’assuré.
Véritable outil
de transmission
- Versements des primes effectuées avant les 70 ans de l’assuré :
- Versements des primes effectuées après les 70 ans de l’assuré :
Vos contrats sont gérés et assurés par la mutuelle Garance
Garance est un groupe mutualiste français, multi-récompensé et engagé pour la finance responsable
Plus de 40 ans d'expertise
+ 320 000 contrats gérés
+ 4,6 Milliards € d'épargne sous gestion
19,6 %
Performance du fond Euros en 6 ans
Les adhérents aux contrats de Garance sont satisfaits
L'accès Premium à l'application Carnet de Retraite offert
Exclusivité pour Coffreo :
299€ offerts pour toute souscription d'un PER ou d'une Assurance Vie
Carnet de Retraite est une plateforme digitale qui vous aide à préparer et optimiser le financement de votre retraite.
Projections financières
Sélectionnez l'âge de départ à la retraite et projetez toutes vos sources de revenus :
- régime de base,
- régimes complémentaires,
- régimes supplémentaires (PEE, PERCO, ...),
- épargne personnelle (Assurance Vie, PER, immobilier, ...)
Accompagnement et conseils
- Plateforme e-learning pour être incollable sur le financement de votre retraite
- Edition de bilans retraite
- Service d'optimisation des régimes de base et complémentaires (étude complète et aide à la correction du Relevé de Carrière)
- Conseillers disponibles sur RDV
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aux offres
Vos questions fréquentes sur le PER ou l'Assurance vie
Vos questions sur
le PER
Oui, seulement 50€
Le montant minimum à l'ouverture est 50€, puis un minimum de 50€ à chaque fois que vous alimentez votre compte pour des versements programmés.
Aucun frais n'est prélevé sur vos versements ! Ce qui veut dire que si vous versez 100€, vous versez vraiment 100€ !
Oui, dans certains cas de figures.
Si vous souscrivez à un PER, les fonds peuvent être récupérés au moment de la liquidation des droits à la retraite soit sous forme de capital, soit sous forme de rente. Néanmoins il est possible de récupérer son argent avant la retraite dans certains cas de figure :
- l'achat de la résidence principale,
- une fin de chômage,
- une cessation d’activité non salariée,
- en cas d'invalidité,
- en cas de décès,
- la révocation ou non renouvellement d’un mandat d’administration,
- une situation de surendettement.
Lorsqu'un décès survient, les individus nommés bénéficiaires reçoivent le montant du capital, conformément aux conditions préétablies dans le contrat.
Vos questions sur l'Assurance Vie
Votre argent est disponible à tout moment.
Vous avez la liberté de réaliser un rachat partiel ou d'instaurer des rachats périodiques à votre guise, sans encourir de frais. Flexibles en ce qui concerne le montant et la fréquence, ces retraits programmés offrent une excellente opportunité pour compléter vos revenus de manière optimale.
Il est également possible de solliciter une avance, moyennant un intérêt, pour faire face à des besoins de liquidités immédiats sans pour autant réduire votre épargne accumulée.
Pour maximiser les bénéfices fiscaux liés à votre contrat d'assurance vie avant qu'il n'atteigne les 8 ans d'ancienneté, opter pour une avance plutôt qu'un retrait partiel représente la stratégie la plus judicieuse.
Seulement 50€
Le montant minimum à l'ouverture est 50€, puis un minimum de 50€ à chaque fois que vous alimentez votre compte pour des versements programmés.
Aucun frais n'est prélevé sur vos versements ! Ce qui veut dire que si vous versez 100€, vous versez vraiment 100€ !
- Financer ses différents projets de vie : achat immobilier, projet personnel ou professionnel, financer les études des enfants, constituer un capital pour la retraite, transmettre un capital...
- Bénéficier d’une épargne de précaution
- Diversifier son épargne
- Bénéficier d’une gestion déterminée en fonction de son profil et de son horizon de placement, grâce à une société de gestion de portefeuille
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Inscrit à l’ORIAS sous le numéro 21005268 en tant que courtier en assurance.
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